条码支付互联互通提速 国有大行入局抢跑

时间 :2020-01-14 10:16点击 :栏目 :行业动态来源 :未知作者 :admin
条码支付互联互通再迎新进展,这一次是国有大行入局。1月13日,中国银行、交通银行宣布,与中国银联、财付通合作,已实现手机银行扫描微信“面对面二维码”收款码的支付功能。同时,北京商报记者从知情人士处获悉,继此前在宁波试点跑通国内首笔条码支付互联互通业务后,网联也即将在近期跑通第二笔交易,届时也将有商业银行接入,落地试点城市为杭州。有分析人士指出,银行的入局对条码互联互通最大的意义在于线下线上的统一,互联互通后,也意味着条码支付的使用范围将进一步扩大,老百姓也能享受更多支付便利。
 

 
大行入局抢跑
 
银联和财付通自年初宣布试点条码支付互联互通后,很快便传来了新动作。1月13日,中国银行发布消息称,已在近日与中国银联、财付通合作,率先实现手机银行扫描微信“面对面二维码”收款码的支付功能,成为首家与微信实现互认互扫的银行。
 
与中国银行同日宣布入局条码支付互联互通的还有交通银行。1月13日,交通银行也称,已与中国银联、财付通合作,率先实现交通银行手机银行扫描微信收款码的支付功能,首批试点在福州、宁波、济南等城市,其他城市将陆续上线。
 
对于具体操作模式以及是否打通双方互扫互通一事,北京商报记者相继采访了中国银行、交通银行、银联、微信支付等多方人士。其中,中国银行方面提到,目前互认互扫主要在福州、宁波、济南地区进行试点,预计很快会全面推广。客户可以通过中国银行手机银行APP描微信个人“面对面收款码”进行付款操作。
 
此外,交通银行回应称,其已实现银联二维码与微信二维码互联互通,用户通过交通银行手机银行扫描微信二维码就可以完成支付,目前在三个城市试点,用户需更新客户端最新版本后才能使用。
 
微信支付团队相关负责人则向北京商报记者介绍,此次互联互通原理可以理解为:中国银行、交通银行App扫微信“面对面二维码”,通过银联的二维码平台进行扫码后的信息传输和资金清算,使得用户可以直接用银行App扫微信码完成支付。目前合作双方已完成互联互通,微信支付目前可以扫绝大部分二维码进行支付,其中既有银行的码、也有云闪付的码,而对于市场上存在的极少部分不能用微信扫码支付的码,微信端将和清算组织一起继续推进扫通。
 
前述负责人进一步指出,微信、银联和各大行的互联互通,是由银联牵头,各方在央行的指导下开展的合作,是真正的条码支付互联互通、互扫互认。目前在相关地区现行试点,后续会根据监管的要求逐步扩大试点范围和交易场景,现阶段支付机构的接入和技术联调已经启动,技术方案是现成的,考虑到春节将至,为了维护春节期间的交易系统稳定及用户体验,部分支付机构正式投产需要一定时间,但不排除节前会有部分支付机构和更多的银行成功上线投产。
 
打通线下线上互联障碍
 
值得关注的是,自2019年8月央行公布金融科技发展规划,在“加大科技赋能支付服务力度”方面明确对条码支付互联互通做出设计后,市场多方机构竞速抢跑。
 
其中,除银联等机构布局外,网联等机构也在加速推进中。1月13日,北京商报记者从知情人士处了解到,继此前在宁波试点跑通国内首笔条码支付互联互通业务后,网联即将在近期跑通第二笔交易,其中也将有商业银行接入,落地试点城市为杭州。
 
银行的入局无疑给条码支付互联互通增添了不少看点。对此,中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林分析,最大的意义或在于线下线上的统一,之前网联已经在宁波进行了试点,也意味着线上条码互联互通已经进入试点阶段,而线下即各银行间与线上支付的互联互通还存在障碍,银行入局填补了这块的空白,应该算是向整体的条码互联互通迈出了一大步。
 
“实现扫码互联互通,是央行金融科技发展规划中的明确要求。”中国银行相关业务负责人称,对于商户,可有效整合纷繁复杂的二维码桌牌,实现一码通。对于客户,无需识别和区分微信二维码、支付宝二维码、银联二维码,打开App即可扫码支付,实现一扫通。同时,随着互联互通推进,更多的二维码支付交易将通过银联、网联进行清算,交易将更加规范和统一,有利于风险信息共享及风险识别,有利于监管部门整体管理和监控,使整个支付体系更加安全。
 
苏宁金融研究院高级研究员黄大智同样指出,微信、银联和各大行的互联互通,对于银行来说是利好的,因为在过往银行和支付机构在线下支付的竞争中,其劣势一方面是接入的商户不够多,另一方面是单个银行的用户数量及活跃度都不足。互联互通后,支付的入口统一,打开任何支持扫码付的App都可以互认互扫,使银行和支付机构又在某种意义上,重新处于同一竞争起点。
 
“此次互联互通后,条码支付的使用范围扩大,触手增加后,整个行业将会更加便利。” 易观支付行业资深分析师王蓬博指出。
 
不过,一家北京支付机构高管也直言,银行可以直接扫描二维码,完成从用户绑定的银行卡账户到商户账户的资金转移,这将有利于提高银行APP的使用频率,但实际对市场影响并不大。因为用户的支付行为早已形成习惯,改变用户的使用习惯非常难,因此这种互联互通短期内很难改变现有的支付竞争格局。
 
推进难点仍存
 
值得注意的是,不论是银行还是网联,二者均在加快其他城市的试点推广,支付行业打通条码支付互联互通已是大势所趋。多位分析人士指出,条码支付互联互通,其意义在于统一标准、节约社会资源,建设支付的底层基础设施,无论是对银行、制度机构、商户还是消费者,都有着利好作用,因此,未来一定会有更多的支付机构、银行加入其中。
 
不过,尽管已是大势所趋,但推进过程中仍有难点待解。在盘和林看来,当前推进条码支付互联互通的难题,主要在于风险把控和收益分成。一方面,条码互联互通降低了整体的资金风险,压缩了“二清”的空间,但应充分考虑个人信息的保密问题;另一方面,如何设计收益分成机制也是推行条码支付互联互通的关键。
 
黄大智同样指出,当前在技术上,条码支付互联互通已不存在难点,而目前更多的是需要探索,在不同标准、不同模式下,何种方式对于市场更加有利,对于消费者、机构更加有利,且要基于现状探索这种标准的国际化。
 
中国银行相关业务负责人也坦言,在实现互联互通过程中,主要问题在如何实现不同标准二维码的互扫互认,以及通过清算组织的交易转接工作。
 
“本次中国银行与微信实现互扫试点,仅是互联互通工作的第一步,后续还需要监管机构、银联、网联、银行以及支付机构共同努力,从整个支付行业层面,进一步推动各家机构通过参与互联互通工作。” 中国银行相关业务负责人说道。

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